직장인 연금저축펀드 가입 해야하는 이유! (연말정산 세액공제, 연금저축 종류)

[연금저축 종류]

- 연금저축보험 (보험사) : 정기적 납입, 안정적 수익(원금 보장, 예금자보호, 공시이율에 따라 수익률 결정), 수익률 낮음

- 연금저축신탁 (은행) : 자유 납입, 안정적 수익 (원금 보장, 예금자보호, 투자실적에 따라 상품 금리 결정)

- 연금저축펀드 (증권사) : 자유 납입, 개인이 직접 운용하여 고수익 가능하나 원금손실 또한 가능

 

 

[연금저축 장점]

세액공제 비율/한도/금액

연 400만원을 넣으면 최대 66만원 (16.5%) 의 확정 수익이 발생! 또한 연금수령 때까지 세금을 내지 않는 과세이연의 장점이 있고 연금으로 수령 시 일반적인 소득세율(15.4%) 보다 낮은 연금소득세율(3.3~5.5%) 적용으로 절세 가능!

(참고로 퇴직연금도 납입한다면 최대 700만원까지 세액공제한도가 증가. 여유가 된다면 개인형퇴직연금(IRP) 가입하는 것도 고려해 볼만함)

 

 

[연금저축 단점]

중도해지 시 그 동안 공제받았던 금액+@를 뱉어내야 됨.. (@=비과세 이자수익에 대한 기타소득세(16.5%))

>> 단점 극복 방법: 연금저축신탁 또는 연금저축펀드 선택 시, 자유 납입이므로 형편에 따라 납입금액, 시기를 조절할 수 있음.

 

 

[결론(나의선택)]

- 연금저축펀드 가입을 통해 세액공제도 받고 고수익도 노리자!

- 원금손실 위험을 줄이기 위해 미국 S&P500, 나스닥 지수 추종 ETF에 투자. (종목명: KODEX 미국S&P500TR, KODEX 미국나스닥100TR)

- IRP 가입은 일단 보류 (매년 묶이는 금액이 커짐)